如何在美國銀行開戶口？
在考慮到美國生活嗎？無論是到美國工作、留學、定居，需要一個當地的銀行戶口。
以下將會提供美國銀行開戶的資訊，以及推介更優惠的匯款策略。
外國人可否在美國銀行開戶?
外國人只需滿足美國銀行的要求，就能夠在美國銀行開戶，包括提供有效的身份證明文件及地址證明，以及存入最低存款額。
美國銀行開戶所需文件
本文將提供較全面的開戶文件預備懶人包。
提供身份證明文件方面，一般銀行要求的證明文件如下：
- 護照
- 第二證件（預備以下其中一項）
- 本國身份證（例如：香港身份證）
- 本國駕駛執照 （某些銀行會接受）
- 美國學生證（如適用）
- 美國公司員工證（如適用）
- 移民證明（如適用）
- 社會保障號碼 SSN（某些銀行需要）
提供地址證明文件方面，一般銀行要求的證明文件如下：
- 本國地址證明（某些銀行需要）（預備以下其中一項）
- 銀行月結單（可以請銀行辦理為英文版本）
- 納稅人識別號碼 ITIN 核准函（信件寄來香港會有顯示香港地址）
- 美國地址證明（大部份銀行需要）（預備以下其中一項）
- 近期的水電費帳單（煤氣、電、水或固網電話）
- 租約
- 近期的信用卡或銀行月結單
- 納稅人識別號碼 ITIN（某些銀行會接受）
但如果你是剛到美國或正在籌備前往美國，你可能提供不到相關的地址證明。但不用灰心，還有一些方法可以參考：
如果你是準備到美國留學，你可以嘗試向入讀院校尋求協助，就你的住址提供確認信，很多銀行都會接受。
如果你是準備到美國工作，請注意銀行未必接受以僱主信作為地址證明，很多成功案例在這情況下，都會先到唐人街的銀行辦理，諮詢他們還有哪些文件可以作地址證明。
只要成功開立第一個美國戶口，如有需要開設多一個銀行戶口，期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以，非常方便。
美國銀行開戶流程
- 網上或分行預約時間（亦可直接到分行排隊）
- 預備所需文件到分行辦理手續
- 填寫銀行所需申請表格（包含W8BEN表）
- 開戶存款（金額視乎銀行而定，現金或支票均可）
- 完成申請
- 銀行卡和密碼函會分別寄出
我可以在到達美國之前開設銀行戶口嗎？
答案是可以的，如果你的主要往來銀行有美國銀行分部，只要符合銀行相關要求，他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶，正正符合非美國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下，絕對是一個好選擇。現時，滙豐銀行及花旗銀行都有提供環球賬戶。
如何匯款至美國?
下表比較了在網上透過不同渠道向美國銀行戶口匯款1,000美元的費用：
| 匯款商 | 手續費 | 匯率* | 支付金額 |
|---|---|---|---|
| Wise | HK$42.77 | 1 USD = 7.76965 HKD | HK$7,812.42 |
| 滙豐銀行 | HK$50 + 海外銀行收費 ¹ | 1 USD = 7.80010 HKD ² | HK$7,850.1 + 海外銀行收費 |
| 恒生銀行 | HK$65 + 海外銀行收費 ³ | 1 USD = 7.78500 HKD ⁴ | HK$7,850 + 海外銀行收費 |
| 中銀香港 | HK$65 + 海外銀行收費 ⁵ | 1 USD = 7.78425 HKD ⁶ | HK$7,849.25 + 海外銀行收費 |
*匯率檢查時間（香港時間）- Wise： 2020年2月13日13:04,
滙豐銀行：2020年2月13日13:05,
恒生銀行：2020年2月13日13:05,
中銀香港：2020年2月13日13:06
一般而言，都建議在網上銀行匯款，手續費相對較分行便宜。想節省更多？你可以考慮使用Wise 的網上匯款服務，只需要小額手續費，就能以Google查到的市場匯率完成匯款。在上述例子中，使用Wise和使用銀行匯出1,000美金的總費用差額可高達HK$36.83 - HK$37.68。
美國銀行賬戶分類
美國的銀行一般可以提供多種賬戶給開戶人選擇，其中新移民和留學生常用的銀行帳戶主要有兩類，支票賬戶 (Checking Account) 和儲蓄帳戶 (Saving Account)。
- 支票賬戶 (Checking Account)：與扣賬卡 (Debit Card) 直接掛鈎，一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷卡消費等。
- 儲蓄賬戶 (Saving Account)：相當於活期存款，這類賬戶可賺取利息。與其他國家不同，只有儲蓄賬戶而沒有支票賬戶的話，是不會有扣賬卡的，而且大部份銀行對儲蓄賬戶會有不同限制，例如一個月內的存取次數。主要用途是儲蓄用的。
大部份新移民都會開立以上兩種賬戶，把日常使用的資金放進支票賬戶，把不常動用的資金放進儲蓄賬戶。以下將會主要介紹日常使用的支票賬戶。
美國常用銀行
大通銀行 (JPMorgan Chase Bank)
大通銀行是全美最大規模的銀行，在全美設有4,900多家分行、16,000個ATM點，大通銀行提供以下賬戶⁷：
| 賬戶類型 | 月費 | 豁免月費要求 | 特點 |
|---|---|---|---|
| 普通賬戶 (Chase Total Checking) | US$12 |
|
適合存款額較低人士，可以使用一般銀行服務，如網上繳付賬單及透過手機直接存入支票(QuickDeposit) |
| 高級賬戶 (Chase Premier Plus Checking) | US$25 | 戶口總結餘高於15,000美金 | 免費櫃枱服務、支票處理服務及賺取利息 |
| 藍寶石賬戶 (Chase Sapphire Checking) | US$25 | 戶口總結餘高於75,000美金 | 免電匯手續費、全球ATM提款免手續費、24/7電話理財服務、個性化支票 |
以上賬戶都提供Visa扣賬卡、網上及手機理財服務，詳情可向大通銀行查詢。
美國銀行 (Bank of America)
在美國最歷史悠久的銀行之一，在全世界150多個國家擁有約5,600家支行，在全美34個州設有分行、16,200個ATM點。美國銀行提供以下賬戶類型⁸：
| 賬戶類型 | 最低開戶金額⁹ | 月費 | 豁免月費要求 | 特點 |
|---|---|---|---|---|
| 普通賬戶 (Advantage SafeBalance) | US$25 | US$4.95 |
|
沒有透支手續費、不能使用支票、不能賺取利息 |
| 高級賬戶 (Advantage Plus) | US$100 | US$12 |
|
不能賺取利息、透支保障服務 |
| 特級賬戶 (Advantage Relationship) | US$100 | US$25 |
|
可賺取利息及支持透支服務 |
以上所有賬戶均提供扣賬卡、支援手機及網上理財，符合特選獎賞計劃可獲不同銀行服務優惠，詳情可向美國銀行查詢。
富國銀行 (Wells Fargo)
富國銀行是全美分佈最廣及分行最多的銀行，在全美39個州設有超過6,200家分行。富國銀行提供以下賬戶類型¹⁰：
| 賬戶類型 | 月費 | 豁免月費要求 | 特點 |
|---|---|---|---|
| 普通賬戶 (Everyday Checking) | US$10 |
|
適合學生或低存款額人士 |
| 高級賬戶 (Preferred Checking) | US$15 |
|
適合較高存款額人士，可賺取利息，並能使用免費櫃枱服務 |
| 特級賬戶 (Portfolio by Wells Fargo) | US$30 |
|
適合特級銀行服務人士，可賺取利息、享有免費櫃枱服務、跨銀行提款服務、其他貸款優惠 |
以上銀行賬戶開戶均需存入25美元首次存款，提供Visa扣賬卡、支持網上及手機理財服務，詳情可向富國銀行查詢。
Wise 無國界帳戶
傳統銀行戶口一般局限了只能在一個國家使用；在辦理匯款方面，除了向匯款人及收款人兩邊收取手續費，更會在匯率上賺取差價，提高了匯款成本。假如你準備移居美國，需要轉移兩地資金，不妨考慮 Wise 無國界帳戶，其帳戶有以下特點：
- 綜合貨幣賬戶，可持有超過 50 種貨幣，包括歐元、美元和港元
- 美國用戶可申購一張扣賬卡，免年費，免賬戶管理費
- 使用扣賬卡消費時自動以市場匯率進行貨幣轉換，僅收取小額兌換費，介乎 0.35% 和 2% 之間
- 每個月可免費提款 200 英鎊等值的外幣
- 擁有可接收英鎊、歐元、美元和澳元等的個人帳戶資料，可用作付款或收款
| 免費登記Wise，輕鬆暢遊世界 |
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美國銀行戶口注意事項
最低存款額
除了學生，即使不符合最低存款額，也能有其他方式開辦戶口，但大部份情況下，都會收取一定月費（視乎銀行而定），建議大家在開戶前了解清楚，選擇最適合自己的方案。
匯款手續費
一般使用銀行進行海外匯款都會收取一定的手續費，例如大通銀行網上電匯會收取5美元（外幣電匯）或40美元（美元電匯） ¹¹，而富國銀行則會收取30美金電匯手續費¹²。
上文提供了美國銀行開戶前的概覽，只要做好充足的準備，在辦理手續時便能得心應手。開設美國銀行賬戶後，如果想在轉移資金時節省手續費及成本，不妨考慮使用 Wise，以市場匯率進行美元匯款。
資料來源：
- 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
- 滙豐銀行：匯率換算
- 恒生銀行：匯款常見問題
- 恒生銀行：外幣兌換價
- 中國銀行：網上匯款
- 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
- 大通銀行：Chase Checking Accounts
- 美國銀行：Bank of America Advantage Banking
- 美國銀行：Personal Schedules of Fee
- 富國銀行：Compare Checking Accounts
- 大通銀行：Additional Banking Services and Fees for Personal Accounts Deposit Account Agreement
- 富國銀行：Ways to Send Money
RE: https://wise.com/zh-hk/blog/open-bank-account-in-usa
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